Como e Onde limpar o nome no SPC e Serasa?

A forma de como limpar o nome e onde limpar o nome no SPC e Serasa; não é uma preocupação rara nos dias atuais. A tríade da liberação, facilitação e aumento de crédito ao consumidor criou um paraíso de compras antes indisponível a maioria dos brasileiros; mas criou também um grupo de devedores que tende a aumentar gradativa e acentuadamente a cada mês.

Hoje em dia é muito fácil conseguir um cartão de crédito, fazer um financiamento, um parcelamento ou crediário.

Esta mesma premissa resulta em um caminho óbvio para quem não controla e equipara seus gastos com seus ganhos: o resultado é o “nome sujo” nos sistemas de proteção ao crédito como SPC e Serasa; gerando um círculo vicioso onde é necessário limpar o nome no SPC e Serasa para poder ficar com o cadastro positivo e gerar novas possibilidades de crédito.

Como identificar nome sujo no SPC e Serasa?

Bom, seria prudente antes de qualquer ação confirmar se seu nome realmente está sujo na praça, ou seja, se está registrado na Serasa ou SPC.

Vale lembrar, que para a Serasa e o SPC incluírem seu nome em seus bancos de dados, elas são obrigadas a notificá-lo antes, conforme Código de Defesa do Consumidor, artigo 43,  parágrafo 3.

Essa notificação é efetuada através de uma carta registrada, informando ao possível devedor, que o mesmo tem uma dívida e possui um prazo de 10 dias para quitá-la, do contrário, seu nome estará sujo e será incluso no cadastro de devedores.

Se por algum motivo você não recebeu esta notificação, ou não tomou nenhuma ação após recebê-la, é necessário confirmar se o seu nome está sujo na Serasa ou SPC como inadimplente.

Existem empresas que prestam este tipo de serviço, te poupando dores de cabeça e, principalmente, valorizando seu precioso tempo a um custo relativamente baixo. Estas empresas fornecem uma Consulta SPC e Consulta Serasa CPF completa da sua situação cadastral, em questão de minutos, num formato padrão, pois geralmente são fornecidas diretamente do banco de dados da Serasa e SPC.

Porém, se você estiver com tempo, poderá fazer isso sozinho e sem nenhum custo, pois tanto a Serasa quanto o SPC, são obrigados por lei, a fornecerem gratuitamente informações sobre seus dados cadastrais.

Para efetuar a consulta CPF Serasa Gratis, o interessado deve comparecer pessoalmente a qualquer um dos postos de atendimento da Serasa , munido de RG ou Carteira Profissional e seguir as orientações e procedimentos formais desta instituição.

Motivos que deixam seu nome sujo no SPC e Serasa

1. Emissão de cheque sem fundos devolvido duas vezes ao banco. Esta é uma situação comum que deixa seu nome sujo na Serasa SPC.

2. Dívida não paga proveniente de um empréstimo e a pessoa ou instituição que lhe emprestou o dinheiro efetua o protesto em cartório;

3. Dívida não paga referente à compra de algum produto e a loja que lhe vendeu este produto efetua o protesto em cartório;

4. Ser réu em uma ação de execução de dívida;

5. Ser réu em uma ação de busca e apreensão de bens;

6. Ser dono ou sócio de uma empresa e for pedida a falência dela;

7. Possuir dívida no banco referente a algum tipo de taxa não paga;

8. Possuir dívida em algum órgão federal referente ao pagamento de impostos, taxas ou contribuições federais.

Como limpar o nome no SPC

A primeira forma e mais contundente de como limpar o nome no SPC ou então de onde limpar o nome no SPC é realizando o pagamento da dívida junto ao estabelecimento em que foi realizado o débito.

Se não for possível o pagamento total, uma outra alternativa é negociar a dívida vigente dando uma entrada e suavizando as demais parcelas.

A maioria das empresas, financeiras e estabelecimentos comerciais possuem uma política de negociação / renegociação analisando a capacidade do consumidor de pagá-lo.

É de interesse tanto do credor quanto do consumidor de que a dívida seja sanada da forma mais rápida e sem ajuizamento judicial.

Após o pagamento mesmo quando não integral, ainda que em caráter de negociação; o nome do devedor é retirado do cadastro do SPC em até cinco dias úteis.

Há obviamente outras formas de limpar o nome no SPC sem o pagamento da dívida, mas que implicam em processos mais longos como a expiração do prazo de cinco anos da dívida, ação judicial ou da prescrição de um título após três anos quando a dívida referir-se à cheques, notas promissórias, duplicatas ou letras de câmbio.

Neste caso em específico quando o assunto é referente a títulos a remoção não é automática e em alguns casos só ocorre mediante a um processo judicial.

Como limpar o nome no Serasa

A forma de como limpar o nome no Serasa funciona de forma similar ao SPC.
Assim como no SPC; a forma básica e rápida de ter nome limpo em cinco dias é realizando o pagamento integral ou da primeira parcela da negociação da dívida.

Igualitariamente como no caso do SPC as outras formas para limpar o nome no SERASA sem que seja através do pagamento do débito em questão; é deixando que o prazo da dívida expire.

É importante salientar que a dívida não para de existir; ela apenas não consta mais no cadastro dos sistemas de proteção ao crédito; mas continuam vigentes no cadastro interno dos locais onde as dívidas foram feitas podendo gerar problemas futuros.

4 Caminhos para limpar o nome no SPC e Serasa

Para limpar nome sujo definitivamente e retirá-lo do SPC e Serasa, uma das quatro possibilidades abaixo precisa acontecer para limpar seu nome:

1. Pagamento da dívida
Após o pagamento da dívida junto ao credor, seu nome poderá ficar limpo e ser retirado destes cadastrados, sob pena da Serasa ou SPC sofrer processo por danos morais, conforme Código de Defesa do Consumidor, artigo 6.

Para tanto, o ex-devedor deverá administrativamente requerer que seu nome seja retirado dos registros da Serasa e SPC.

2. Expiração do prazo de 5 anos
Pelo Código de Defesa do Consumidor artigo 43, parágrafo 5, seu nome não poderá ficar mais do que 5 anos registrado nestes cadastros.

3. Prescrição do título que originou a dívida
Aqui, o título se refere ao cheque, uma nota promissória, duplicatas, ou ainda, letra de câmbio. Para estes tipos de títulos a prescrição é de 3 anos, ou seja, alguém que esteja com o nome sujo por causa de um cheque sem fundo, pode ter seu nome limpo e removido dos registros da Serasa ou SPC passados 3 anos.

Porém, neste caso a remoção não é automática e nem tão simples, a remoção só será possível através de uma ação judicial.

4. Ação judicial
Existem casos em que a dívida é passível de ser questionada. A pessoa prejudicada poderá propor uma ação judicial e requerer uma liminar solicitando a remoção do seu nome dos cadastros da Serasa e SPC.

A remoção do seu nome poderá acontecer, porém, a partir da liminar segue-se o percurso normal para esta ação judicial ser julgada, o que poderá levar anos até ser concluída.

Onde limpar o nome sujo?

Após ter seu nome inserido no cadastro do SPC como devedor; é preciso limpá-lo.
Onde limpar o nome no SPC e Serasa é variável. A primeira forma é entrando em contato diretamente com o estabelecimento em que a dívida foi criada. Ou de forma física ou através do departamento de crédito e negociação dos débitos do local.

É raro encontrar uma empresa ou financeira que não possua um sistema de telemarketing que possibilite a negociação da dívida através do telefone.

Passado algum tempo da ocorrência da dívida ela pode vir a ser repassada a uma empresa terceirizada – situação comum após dois anos de débito contínuo – e a partir daí a negociação ou renegociação passa a ser somente possível através do contato direto com a empresa de cobrança.

Para saber onde limpar o nome neste caso; entre em contato – igualmente – com o estabelecimento onde foi realizado o débito para que o mesmo redirecione ou passe o contato do local onde a dívida foi repassada.

Em caso de desacordo com a dívida lançada em cadastro e passível de ação judicial, para resolver de forma oficial e onde limpar o nome; é possível através de um advogado, em um tribunal de pequenas causas ou de conciliação.

Comentários

  1. Eliedna Rejane diz

    eu quero limpar meu nome. mas eu moro em Monteiro PB e aqui nã tem a empresa
    onde foi feita a compra e nem o banco onde devo. o que faço pra pagar a divida?

  2. Livia diz

    Qual o número da Lei que obriga o Serasa a fornecer minhas informações gratuitamente caso vá pessoalmente a um posto de atendimento? Obrigada!

  3. Joana Darc Pereira diz

    Bom dia, sei que estou com meu nome sujo mas não sei ao certo quais as Empresas. Preciso limpar meu Nome. Não sei por onde começar. Me ajudem por favor.

  4. neide oliveira diz

    quero limpar meu nome, mas na consulta que fiz no serasa conta um valor com um numero que cartão que ñ tenho mais, como faço para saber de onde é esse cartão pra eu fazer um acordo e quitar minha divida?

  5. ELIZQABETH SILVA DE SOUZA diz

    QUERO NEGOCIAR MINHA DIVIDA QUEREO SABER O QUE DEVO ESTOU SEM TEMPO DE IR AO LOCAL DO SERASA PRA QUITAR GOSTARIA DE RECEBER EM CASA OK

  6. LUIZ DOMINGOS DA SILVA diz

    como eu faço para limpar meu nome, preciso entrar em contato com meus credores para fazermos uma possível negociação!

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